In gebreke gebleven op uw studieleningen? 3 oplossingen om dat snel op te lossen

Inhoudsopgave:

In gebreke gebleven op uw studieleningen? 3 oplossingen om dat snel op te lossen
In gebreke gebleven op uw studieleningen? 3 oplossingen om dat snel op te lossen

Video: In gebreke gebleven op uw studieleningen? 3 oplossingen om dat snel op te lossen

Video: In gebreke gebleven op uw studieleningen? 3 oplossingen om dat snel op te lossen
Video: How do I choose a bankruptcy attorney? 2024, Maart
Anonim

Als je probeert om verschillende studieleningen bij te houden, kan het gemakkelijk zijn om door de kieren te glippen. Voor je het weet, besef je dat je een studieschuld in gebreke hebt. Je zou het altijd uit wanbetaling kunnen halen door de lening volledig af te betalen, maar dat is meestal geen realistische optie. Gebruik in plaats daarvan een federaal programma om uw leningen binnen een paar maanden uit de wanbetaling te halen. Deze programma's bieden betaalbare maandelijkse betalingen die rekening houden met uw inkomsten en uitgaven.

Stappen

Methode 1 van 3: Een leningsrehabilitatieovereenkomst aangaan

Gebruik deze optie als uw leningen in gebreke blijven omdat u de betalingen die uw leningbeheerder oorspronkelijk had gedaan niet kon betalen, of als er beslag op uw loon wordt gelegd voor betalingen op een in gebreke blijvende studielening.

Haal studieleningen uit de standaard stap 1
Haal studieleningen uit de standaard stap 1

Stap 1. Neem zo snel mogelijk contact op met uw leningbeheerder

Veel verschillende bedrijven behandelen terugbetalingen en incasso's voor federale leningen. Als u een lening in gebreke heeft, is het slechtste wat u kunt doen deze vermijden. Haal een paar keer diep adem en bel hun klantenservicenummer. Erken dat u een lening in gebreke heeft en vraag naar leningsrehabilitatie, die u een betaalbaar betalingsplan zal bieden om uw lening uit de wanbetaling te halen.

  • Als u niet zeker weet wie uw leningbeheerder momenteel is, logt u in op uw Federal Student Aid-account op https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing en klikt u vervolgens op "Details leningbeheerder bekijken" om contactgegevens krijgen.
  • Als u uw FSA-ID niet weet, belt u het Federal Student Aid Information Center (FSAIC) op 1-800-433-3243.
Haal studieleningen uit de standaard stap 2
Haal studieleningen uit de standaard stap 2

Stap 2. Geef uw leningbeheerder informatie over uw inkomen

Gewoonlijk zal uw leningbeheerder vragen om het aangepaste bruto-inkomen dat u op uw laatste belastingaangifte hebt opgegeven - dit is uw totale inkomen minus toegestane kredieten, zoals voor studieleningen of bijdragen aan pensioenregelingen. Ze zullen deze informatie in een formule stoppen om te bepalen hoeveel u elke maand betaalt om uw lening te herstellen.

  • Als uw inkomen is gedaald sinds uw laatste belastingaangifte, laat het uw kredietbeheerder weten. Meestal zullen ze om documentatie van uw huidige inkomen vragen en dat gebruiken om uw maandelijkse betaling te berekenen.
  • Als u werkloos bent, laat het dan aan uw kredietverstrekker weten. Ze zullen u meestal vragen hoe u uw rekeningen betaalt. Als u werkloosheid ontvangt, laat hen dan weten hoeveel weken werkloosheid u kunt verzamelen.
Haal studieleningen uit de standaard stap 3
Haal studieleningen uit de standaard stap 3

Stap 3. Ontdek uw maandelijkse betalingsbedrag van uw leningbeheerder

Nadat u naar uw inkomen heeft gekeken, berekent uw leningbeheerder uw maandelijkse betaling. Afhankelijk van uw inkomen kan deze betaling zo laag zijn als $ 5.

  • Voor de rehabilitatieformule berekent uw leningbeheerder 150% van het geldende armoedeniveau en trekt dat vervolgens af van uw inkomen. Het verschil is uw discretionair inkomen. Uw leningbeheerder neemt dan 15% van uw discretionaire inkomen en deelt dat bedrag door 12 om uw maandelijkse betaling te krijgen.
  • De federale overheid stelt een armoedegrens vast die varieert afhankelijk van waar je woont en hoeveel mensen er in je gezin zijn (jij, je echtgenoot en mensen die meer dan de helft van hun steun van jou krijgen).
Haal studieleningen uit de standaard stap 4
Haal studieleningen uit de standaard stap 4

Stap 4. Voer ten minste 9 maandelijkse betalingen uit om uw lening uit wanbetaling te krijgen

Maak uw betalingen binnen 20 dagen na de vervaldatum over 10 maanden. U kunt een maandelijkse betaling missen en toch uw leningen uit wanbetaling halen.

  • Als er beslag op uw loon wordt gelegd, kunt u na 5 rehabilitatiebetalingen het beslag laten intrekken. Bel uw leningbeheerder onmiddellijk nadat u de vijfde betaling heeft gedaan en herinner hen eraan om die bestelling op te heffen.
  • U mag een lening maar één keer herstellen, dus zorg ervoor dat u de betalingen kunt doen. Als u faalt, blijven uw leningen in gebreke en kunt u de revalidatieoptie niet opnieuw gebruiken.
  • Als u zich zorgen maakt over uw vermogen om maandelijkse betalingen te doen voor het bedrag dat uw leningbeheerder heeft berekend, vertel hem dan dat u een alternatieve maandelijkse betaling wilt. U zult wat meer werk moeten verzetten, maar u kunt ook een betaling krijgen die u zich echt kunt veroorloven. Doe hetzelfde als u een paar betalingen doet en dan verandert uw situatie. Wat u ook doet, blijf in contact met uw leningbeheerder en laat hem weten wat er in uw leven gebeurt.
Haal studieleningen uit de standaard stap 5
Haal studieleningen uit de standaard stap 5

Stap 5. Kies een inkomensafhankelijk aflossingsplan nadat u uw leningen hebt hersteld

Zodra u het revalidatieprogramma hebt voltooid, worden uw leningen niet langer als in gebreke beschouwd. Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen geven u doorgaans maandelijkse betalingen die vergelijkbaar zijn met de revalidatiebetalingen die u heeft gedaan. De federale overheid annuleert eventuele resterende schulden na 20 of 25 jaar.

  • Er zijn verschillende inkomensafhankelijke aflossingsplannen beschikbaar, waarvan sommige kunnen resulteren in een lagere maandelijkse betaling dan andere. Probeer de leningsimulator op https://studentaid.gov/loan-simulator/ om het beste abonnement te kiezen dat aan uw behoeften voldoet.
  • Uw maandelijkse betaling op een inkomensgestuurd aflossingsplan kan zo laag zijn als $ 0, afhankelijk van uw inkomen. Hoewel u technisch gezien niets betaalt met een maandelijkse betaling van $ 0, krijgt u nog steeds krediet voor het betalen van de lening zoals overeengekomen.
  • Normaal gesproken, als u lagere maandelijkse betalingen betaalt, duurt het langer voordat u uw leningen hebt afbetaald en betaalt u uiteindelijk meer rente. Maar door de limiet op het aantal jaren dat u moet betalen, hoeft u zich hier geen zorgen over te maken.

Methode 2 van 3: Een alternatieve revalidatievergoeding aanvragen

Gebruik deze optie als u de betaling die oorspronkelijk was berekend in een leningsrehabilitatieovereenkomst niet realistisch kunt betalen. Als uw uitgaven hoger zijn dan gemiddeld, komt u mogelijk in aanmerking voor een lagere revalidatievergoeding.

Haal studieleningen uit de standaard stap 6
Haal studieleningen uit de standaard stap 6

Stap 1. Maak een maandbudget voor je huishouden

De formule die uw leningverstrekker gebruikt om uw revalidatiebetaling te berekenen, resulteert voor de meeste mensen in een betaalbare maandelijkse betaling. Maar als u uitgaven heeft die buiten de norm vallen, werkt die formule mogelijk niet voor u. Het maken van een budget helpt u erachter te komen waar uw geld naartoe gaat. Als u buitengewone lasten heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een lagere uitkering. De categorieën van uitgaven die uw leningbeheerder in overweging zal nemen, zijn onder meer:

  • Voedsel
  • Huisvesting (huur of hypotheekbetaling, plus huurders of opstalverzekering)
  • Nutsvoorzieningen
  • Basiscommunicatie (telefoon, internet)
  • Noodzakelijk medisch/tandheelkundig
  • Noodzakelijke verzekeringen (gezondheid, leven)
  • Vervoer (autobetalingen, autoverzekering, registratie, gas/olie, onderhoud)
  • Kind/afhankelijke zorg
  • Vereiste alimentatie voor kinderen/echtgenoten
  • Andere betalingen voor studieleningen (voor andere federale of onderhandse leningen)
Haal studieleningen uit de standaard stap 7
Haal studieleningen uit de standaard stap 7

Stap 2. Vertel uw leningbeheerder dat u een alternatieve betaling wilt

Bel uw leningbeheerder en vertel hen dat u de rehabilitatiebetaling die ze oorspronkelijk hebben berekend niet kunt betalen en dat u wilt weten of u in aanmerking komt voor een alternatieve betaling. Ze geven je een formulier om in te vullen met informatie over de grootte van je huishouden en je maandelijkse uitgaven.

  • Je kunt het formulier ook downloaden op https://studentaid.gov/app/formLibrary.action als je het van tevoren wilt bekijken.
  • Neem voor de grootte van het huishouden alleen uzelf en uw echtgenoot mee (als u getrouwd bent), plus iedereen die bij u inwoont en meer dan de helft van hun steun van u ontvangt. Als u bijvoorbeeld getrouwd bent en 2 kinderen heeft, is uw gezinsgrootte 4. Aan de andere kant, als u getrouwd bent en u met z'n tweeën samenwoont met een huisgenoot die in hun levensonderhoud voorziet, zou uw gezinsgrootte 2 zijn.
Haal studieleningen uit de standaard stap 8
Haal studieleningen uit de standaard stap 8

Stap 3. Geef uw leningbeheerder documentatie van uw uitgaven

Als u in de VS woont, hoeft u doorgaans niet veel van uw uitgaven te documenteren, maar uw leningbeheerder heeft het recht om documentatie te vragen. Als u niet voldoende documenten kunt overleggen om de uitgaven te bewijzen die u op uw formulier hebt vermeld, houdt uw leningbeheerder geen rekening met de andere uitgaven bij het berekenen van uw betalingsbedrag.

  • Aanvaardbare documentatie wordt vermeld in de instructies voor het formulier. Over het algemeen heeft u een officieel formulier nodig dat door een bedrijf is opgesteld. Als u bijvoorbeeld beweerde dat u een autobetaling van $ 300 per maand had, kunt u een recent rekeningoverzicht van uw geldschieter gebruiken om uw betalingsbedrag te bewijzen.
  • Als uw leningbeheerder om documentatie vraagt, geven ze u ook een deadline. Als je problemen hebt om de benodigde documentatie binnen de deadline te krijgen, neem dan contact op met je leningbeheerder en leg de vertraging uit. Misschien willen ze je wat extra tijd geven.
Haal studieleningen uit de standaard stap 9
Haal studieleningen uit de standaard stap 9

Stap 4. Onderteken een schriftelijke revalidatieovereenkomst

Binnen 15 dagen nadat u de gevraagde documentatie heeft verstrekt, laat uw leningverstrekker u weten wat uw alternatieve maandelijkse betalingsbedrag is. Als je denkt dat die betaling haalbaar is, zullen ze je een overeenkomst geven om te ondertekenen waarin je belooft de betalingen te doen om je in gebreke blijvende studieleningen te herstellen.

Als u getrouwd bent, moet uw echtgenoot ook de verzoeningsovereenkomst ondertekenen. Dit betekent niet dat zij verantwoordelijk zijn voor het betalen van uw leningen - het is gewoon een bevestiging dat hun financiële informatie in aanmerking wordt genomen bij het berekenen van uw maandelijkse betaling

Haal studieleningen uit de standaard stap 10
Haal studieleningen uit de standaard stap 10

Stap 5. Maak uw revalidatiebetalingen zoals overeengekomen

Net als bij een reguliere revalidatieovereenkomst, bent u verantwoordelijk voor het doen van 9 maandelijkse betalingen in 10 maanden. Het enige verschil is dat uw betalingen voor de lagere alternatieve betaling zijn waarmee u akkoord bent gegaan - niet de oorspronkelijke revalidatiebetaling. Elk van deze betalingen moet binnen 20 dagen na de door uw leningbeheerder vastgestelde vervaldatum plaatsvinden. Uw leningen vervallen zodra u de laatste betaling heeft gedaan.

  • Als uw financiële situatie verandert en u de afgesproken betalingen niet meer kunt betalen, neem dan zo snel mogelijk contact op met uw kredietverstrekker. U zult ze waarschijnlijk documentatie van de wijziging moeten geven, maar zij zullen met u samenwerken om uw betaling opnieuw te berekenen.
  • Neem contact op met uw kredietbeheerder over betalingsopties voordat u het revalidatieprogramma voltooit. Als u geen nieuw inkomensgestuurd aflossingsprogramma start, kan uw maandelijkse betalingsbedrag omhoogschieten nadat u uw leningen hebt hersteld en bent u weer terug waar u begon.

Methode 3 van 3: Uw leningen consolideren

Gebruik deze optie als je meerdere studieleningen hebt en moeite hebt om ze bij te houden, of als niet al je studieleningen in gebreke blijven. Consolidatie voegt al uw leningen samen in één lening met één rentetarief en één maandelijkse betaling.

Haal studieleningen uit de standaard stap 11
Haal studieleningen uit de standaard stap 11

Stap 1. Controleer of er een vonnis tegen u is voor uw in gebreke blijvende leningen

Over het algemeen kunt u uw leningen niet consolideren als er een incasso-arrest tegen u is of als er beslag op uw loon wordt gelegd om de leningen te betalen. Om uw leningen in die gevallen te consolideren, zou u eerst het vonnis moeten laten intrekken of het beslagleggingsbevel moeten opheffen, wat beide moeilijke en complexe juridische procedures zijn. Praat met een advocaat als u een vonnis wilt laten intrekken, zodat u uw leningen kunt consolideren.

  • U kunt ook geen staats- of privéleningen consolideren die niet federaal gegarandeerd zijn.
  • Als er beslag wordt gelegd op uw loon, kunt u een rehabilitatieplan invoeren om het beslagleggingsbevel op te heffen. Dit vereist echter in wezen het doen van 2 leningbetalingen gedurende 5 opeenvolgende maanden (het gegarneerde bedrag plus een revalidatiebetaling). Als bijvoorbeeld $ 50 wordt gegarneerd van uw tweewekelijkse salaris en uw rehabilitatiebetaling $ 5 is, moet u die betaling van $ 5 gedurende 5 maanden doen, terwijl in totaal $ 100 per maand tegelijkertijd wordt gegarneerd.
Haal studieleningen uit de standaard stap 12
Haal studieleningen uit de standaard stap 12

Stap 2. Haal uw FSA-ID op

Om de aanvraag voor leningconsolidatie in te vullen, hebt u de gebruikersnaam en het wachtwoord nodig die u normaal gebruikt op de website van de Federal Student Aid (FSA). Aangezien je studieleningen hebt ontvangen, zou je er al een moeten hebben. Als je het niet meer weet, klik dan op de link "Mijn gebruikersnaam vergeten" of "Mijn wachtwoord vergeten" op de inlogpagina om toegang te krijgen tot de details die je nodig hebt.

Als u om wat voor reden dan ook nog nooit een FSA-ID heeft gehad, kunt u op dezelfde pagina ook een account aanmaken

Haal studieleningen uit de standaard stap 13
Haal studieleningen uit de standaard stap 13

Stap 3. Kijk naar uw leningen om te beslissen of consolidatie geschikt voor u is

Consolidatie kan een goede manier zijn om uw studieleningen uit wanbetaling te krijgen. Het is vooral handig als u verschillende leningen heeft bij verschillende dienstverleners, omdat u zich maar zorgen hoeft te maken over één betaling per maand. Consolidatie is echter niet voor iedereen geschikt. U wilt wellicht niet consolideren als:

  • U betaalt alle lopende leningen volgens een inkomensafhankelijk aflossingsplan. U verliest krediet voor alle betalingen die zijn gedaan voor vergeving.
  • Aan uw huidige leningen zijn rentekortingen, hoofdsomkortingen of annuleringsvoordelen verbonden.
  • U doet betalingen voor kwijtschelding van openbare dienstleningen.
Haal studieleningen uit de standaard stap 14
Haal studieleningen uit de standaard stap 14

Stap 4. Vul de aanvraag Directe consolidatielening in

Ga naar https://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action om de online aanvraag te voltooien. Als je alle informatie die je nodig hebt bij de hand hebt, duurt het niet langer dan 30 minuten. Verzamel de volgende dingen voordat je begint:

  • Persoonlijke informatie, waaronder uw vaste postadres, e-mailadres, telefoonnummer en de beste tijd om u te bereiken
  • Financiële informatie, inclusief informatie over elk van de leningen die u wilt consolideren, uw leningbeheerder en het aangepaste bruto-inkomen dat u hebt gerapporteerd op uw meest recente aangifte inkomstenbelasting
Haal studieleningen uit de standaard stap 15
Haal studieleningen uit de standaard stap 15

Stap 5. Bewijs uw inkomen voor inkomensafhankelijke aflossing

Over het algemeen heeft u uw aangepast bruto-inkomen nodig uit uw meest recente belastingaangifte. Als u uw aanvraag online invult, kan de FSA-site verbinding maken met de IRS om de door u verstrekte informatie te verifiëren.

  • Als u geen gebruik wilt maken van het gecorrigeerde bruto-inkomen dat u op uw meest recente aangifte heeft opgegeven omdat uw inkomen aanzienlijk is gewijzigd, kunt u uw aanvraag alsnog online invullen en indienen. Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, krijgt u instructies voor het indienen van uw inkomensdocumentatie.
  • Als u niet direct wilt starten met een inkomensafhankelijk aflossingsplan, kunt u in plaats daarvan 3 reguliere maandelijkse betalingen doen. Nadat u die betalingen hebt gedaan, moet u echter nog steeds een inkomensgestuurd terugbetalingsplan kiezen, dus het is logischer om er vanaf het begin een te kiezen.
Haal studieleningen uit de standaard stap 16
Haal studieleningen uit de standaard stap 16

Stap 6. Vraag uw echtgenoot om uw aanvraag mede te ondertekenen als u getrouwd bent

Als u getrouwd bent, wordt het bedrag van uw inkomensafhankelijke betaling gebaseerd op het inkomen van zowel u als uw echtgenoot. Uw echtgeno(o)t(e) moet de consolidatieaanvraag mede ondertekenen om hun inkomen te verifiëren.

  • Als u en uw echtgenoot geen belastingaangifte doen, moet uw echtgenoot ook het aangepaste bruto-inkomen opgeven dat hij op zijn meest recente belastingaangifte heeft vermeld.
  • Mede ondertekenen van uw aanvraag betekent niet dat uw echtgenoot verplicht is om uw leningen te betalen. Hun handtekening verifieert eenvoudig hun inkomen.
  • Als uw echtgenoot de aanvraag elektronisch wil ondertekenen, moet hij zijn eigen FSA-ID maken. Door hun identiteitsbewijs aan te maken, hebben ze geen toegang tot informatie over je studieleningen, maar kan de overheid hun identiteit verifiëren zodat ze elektronisch kunnen ondertekenen.
Haal studieleningen uit de standaard stap 17
Haal studieleningen uit de standaard stap 17

Stap 7. Dien uw aanvraag in bij het ministerie van Onderwijs

Als u uw aanvraag heeft ingevuld en elektronisch ondertekend, kunt u deze met één druk op de knop indienen. Als u het liever per post opstuurt, kunt u uw ingevulde aanvraag ook uitprinten en opsturen naar het adres dat op de aanvraag staat vermeld.

Als u uw aanvraag mailt, duurt het doorgaans langer om te verwerken. Als u al leningen in gebreke heeft, is het beter om uw aanvraag online in te dienen, zodat de consolidatie zo snel mogelijk van kracht wordt

Haal studieleningen uit de standaard stap 18
Haal studieleningen uit de standaard stap 18

Stap 8. Neem contact op met uw leningbeheerder om erachter te komen wanneer uw betalingen beginnen

De betalingen voor uw nieuwe consolidatielening beginnen binnen 60 dagen na de datum waarop u de consolidatie voltooit. Uw leningbeheerder stuurt u meestal een e-mail met de specifieke datum waarop de eerste betaling moet worden betaald. Als u binnen 30 dagen geen e-mail ontvangt, neem dan rechtstreeks contact op met uw kredietverstrekker om ervoor te zorgen dat u uw eerste betaling niet mist.

Incassokosten en eventuele openstaande vergoedingen voor te late betaling en rente in verband met uw leningen worden toegevoegd aan uw hoofdsom, dus u zult waarschijnlijk meer verschuldigd zijn dan voorheen. Er zijn echter geen extra kosten verbonden aan de consolidatie zelf

Video - Door deze service te gebruiken, kan bepaalde informatie worden gedeeld met YouTube

Tips

  • Vanwege de nationale noodtoestand COVID-19 is de inningsactiviteit voor in gebreke blijvende studieleningen gestopt en is de rente op in gebreke blijvende schulden vastgesteld op 0%. Deze periode loopt van 13 maart 2020 tot 30 september 2020. U kunt echter nog steeds betalingen of andere regelingen treffen om uw leningen uit wanbetaling te krijgen als u dat wilt.
  • Er zijn geen kosten verbonden aan het consolideren van uw federale studieleningen bij de federale overheid. Particuliere bedrijven bieden aan om dit proces tegen een vergoeding voor u te voltooien, maar u kunt het proces eenvoudig zelf gratis online voltooien.
  • Als u een inkomensgestuurd aflossingsplan start nadat u uw leningen uit de wanbetaling hebt gehaald, moet u uw inkomen elk jaar opnieuw certificeren. Afhankelijk van uw inkomen kan uw uitkering omhoog of omlaag gaan. Als uw inkomen in de tussentijd aanzienlijk verandert en u uw betaling opnieuw wilt laten berekenen, dient u bijgewerkte informatie in bij uw leningbeheerder en vraagt u hen om uw betaling opnieuw te berekenen.
  • Technisch gezien wordt schulden die aan het einde van een inkomensgestuurd aflossingsprogramma zijn kwijtgescholden, als belastbaar inkomen beschouwd. Er zijn echter manieren om dat te omzeilen. Praat met een belastingprofessional wanneer u bijna klaar bent met het inkomensgestuurde terugbetalingsprogramma.

Waarschuwingen

  • Dit artikel bespreekt hoe u federale studieleningen in de VS uit de standaard kunt halen. Als je in een ander land woont of particuliere studieleningen hebt, is het proces waarschijnlijk anders. Neem voor meer informatie contact op met uw leninghouder.
  • Vermijd het consolideren van federale studieleningen met een particuliere geldschieter. U verliest veel van de rechten die u heeft op grond van een federaal leningprogramma, inclusief het recht om uw betalingen uit te stellen of betalingen te doen op basis van uw inkomen.
  • Als u een baan in de openbare dienst hebt en hebt betaald voor de kwijtschelding van uw leningen door de openbare dienst, consolideer dan geen directe leningen die u heeft met uw andere federale leningen. Omdat directe leningen niet in aanmerking komen voor kwijtschelding van openbare diensten, verliest u dat voordeel op uw andere leningen wanneer u consolideert.
  • Het in gebreke blijven van studieleningen kan stressvol zijn, maar als u ze negeert, verdwijnen ze niet. Ook al is het misschien moeilijk, neem contact op met uw leningbeheerder. Er zijn opties beschikbaar om deze last van je schouders te nemen, zelfs als je beperkte middelen beschikbaar hebt.

Aanbevolen: