4 manieren om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen

Inhoudsopgave:

4 manieren om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen
4 manieren om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen

Video: 4 manieren om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen

Video: 4 manieren om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen
Video: Optimale adoptie voor Microsoft Teams? Volg deze tips 2024, Maart
Anonim

"Plaats niet al je eieren in één mand" is een goed advies, zowel in het leven als in de financiële wereld. Het diversifiëren van een beleggingsportefeuille kan de ups en downs van de markt en de bredere economie helpen opvangen. U kunt diversifiëren door gelijktijdig in verschillende activaklassen te beleggen. Deze klassen omvatten aandelen (of "aandelen"), obligaties, de geldmarkt, grondstoffen, edele metalen, onroerend goed, edelstenen, beeldende kunst en een aantal andere waardevolle activa. Omdat de meeste groei in rijkdom voortkomt uit het bezit van aandelen, vertegenwoordigen aandelen ook het meeste risico in een portefeuille, dus u zult uw aandelenbezit willen diversifiëren. Het volgende artikel presenteert een aantal algemeen erkende stappen bij het opbouwen van vermogen door middel van een gediversifieerde beleggingsportefeuille.

Stappen

Methode 1 van 4: Diversificatie in aandelen

Krijg investeerders zonder een product Stap 5
Krijg investeerders zonder een product Stap 5

Stap 1. Investeer in veel verschillende bedrijven

Wanneer u aandelen koopt, koopt u een aandeel in het eigendom van een bedrijf. U kunt aandelen van individuele bedrijven kopen door gebruik te maken van een online broker, zoals E-Trade, Charles Schwab of TD Ameritrade (en vele andere). Investeer echter geen groot deel van uw geld in één enkel bedrijf. Als zo'n bedrijf in de problemen zou komen, zou u het grootste deel van uw geld kunnen verliezen.

  • Snap Inc. ontving bijvoorbeeld veel pers toen het in maart 2017 naar de beurs ging met aandelen met een prijs van $ 27. In augustus was de aandelenkoers echter gedaald tot $ 11 per aandeel. Dat is een daling van ongeveer 60%, wat echt pijn zou hebben gedaan aan iemand die veel geld had geïnvesteerd tegen de openingsprijs.
  • Om een dergelijke ramp te voorkomen, moet u uw belegging in een aandeel beperken tot 5% of (bij voorkeur) minder van uw totale portefeuille.
Overwin investeringsangst Stap 14
Overwin investeringsangst Stap 14

Stap 2. Investeer in verschillende sectoren

Hele bedrijfstakken stijgen en dalen vaak als een eenheid. Als de olieprijs stijgt, zullen de meeste oliegerelateerde aandelen als groep stijgen. Wanneer de olieprijs daalt, hebben de aandelen van oliemaatschappijen de neiging om samen te vallen. U kunt zich tegen dit risico beschermen door in verschillende bedrijfstakken of sectoren van de economie te beleggen.

  • Belangrijke sectoren zijn onder meer technologie, gezondheidszorg, financiële dienstverlening, energie, communicatiediensten, nutsbedrijven en landbouw.
  • De bedrijfstakken of sectoren die u kiest, moeten een lage correlatie met elkaar hebben. Dat wil zeggen, beleggen in verschillende sectoren waarvan de aandelenkoersen op verschillende tijdstippen dalen. Technologie en communicatiediensten kunnen bijvoorbeeld te nauw met elkaar verbonden zijn. Aan de andere kant zijn energie en gezondheidszorg niet nauw verwant en kan worden verwacht dat ze afzonderlijk stijgen of dalen.
Krijg investeerders zonder een product Stap 27
Krijg investeerders zonder een product Stap 27

Stap 3. Kijk naar buitenlandse aandelen

Terwijl de economie in het ene land hapert, kan het goed gaan met de economie in andere landen. Om deze reden raden sommige experts aan om te diversifiëren door buitenlandse aandelen te kopen naast de binnenlandse aandelen die u bezit.

Het kopen van aandelen in multinationale ondernemingen stelt u automatisch bloot aan internationale markten. Als u bijvoorbeeld McDonald's-aandelen koopt, belegt u al in buitenlandse markten, aangezien McDonald's is uitgebreid naar meer dan 100 landen

Methode 2 van 4: Investeren in andere activa

Financiën Vastgoedbeleggingen Stap 14
Financiën Vastgoedbeleggingen Stap 14

Stap 1. Diversifieer met obligaties

Wanneer een bedrijf of overheid geld moet inzamelen, kunnen ze het lenen door obligaties uit te geven aan het publiek. Een obligatie is een belofte om geleend geld terug te betalen, vergezeld van een bepaald bedrag aan rente. Het bezitten van obligaties is een goede manier om zich in te dekken tegen aandelenrisico's, omdat de waarde van obligaties de neiging heeft om in een richting te bewegen die tegengesteld is aan die van aandelen in het algemeen.

  • U kunt individuele obligaties kopen of beleggen in een obligatiefonds. Een obligatiefonds heeft een portefeuille van veel verschillende bedrijfs- of staatsobligaties. Onderzoek een fonds om te zien hoe gediversifieerd zijn bezit is voordat u aandelen koopt. Net als bij aandelen is diversificatie van obligaties zeer wenselijk.
  • Obligaties worden beoordeeld op basis van de kredietwaardigheid van de emittent. Vind obligatieratings bij kredietbeoordelingsdiensten van Moody's of Standard & Poor's. Een obligatie met een hoge rating biedt een lagere rente, maar een grotere kans op terugbetaling. Kies obligaties of obligatiefondsen die uw risicotolerantie weerspiegelen. Een agressieve belegger (wiens risicotolerantie hoog is) zou kunnen kiezen voor obligaties met een hogere rente maar een lagere veiligheidsrating.
Overwin investeringsangst Stap 2
Overwin investeringsangst Stap 2

Stap 2. Investeer in Amerikaanse staatsobligaties of wissels voor meer veiligheid

Amerikaanse staatsobligaties zijn de veiligste effecten die u kunt bezitten. U leent geld aan de Amerikaanse overheid en krijgt een belofte voor terugbetaling. Staatsobligaties stijgen vaak wanneer de aandelenmarkt daalt, dus ze zijn een goede manier om uw portefeuille te diversifiëren.

Beheer uw financiën zonder bankrekening Stap 10
Beheer uw financiën zonder bankrekening Stap 10

Stap 3. Overweeg geldmarktfondsen

Zo'n fonds is vergelijkbaar met een spaarrekening. Het fonds belegt geld in vehikels met een laag risico, zoals depositocertificaten en overheidseffecten. U kunt zelf cd's en staatsobligaties kopen, maar een geldmarktrekening kan handiger zijn, omdat deze het beleggen voor u doet tegen een nominale vergoeding.

Als bijkomend voordeel kunt u bij sommige geldmarktrekeningen cheques uitschrijven (of een bankpas gebruiken) op de rekening. U bent echter beperkt in het aantal opnames dat u per jaar kunt doen

Investeer in agrarisch onroerend goed in Illinois Stap 12
Investeer in agrarisch onroerend goed in Illinois Stap 12

Stap 4. Vergeet grondstoffen

Sommige experts raden aan om te diversifiëren door grondstoffen zoals olie, tarwe, goud en vee te kopen. Deze grondstoffen hebben geen correlatie met de aandelenmarkt, dus de waarde van deze grondstoffen zou onaangetast moeten blijven als de aandelenmarkt instort. Grondstoffen zijn echter een slechte gok als u investeringen wilt kopen en houden. Grondstoffen zijn bedoeld om regelmatig te worden verhandeld en worden daarom beschouwd als speculatie (gokken) in plaats van als investering.

Ga aan de slag met beleggen in onroerend goed Stap 1
Ga aan de slag met beleggen in onroerend goed Stap 1

Stap 5. Investeer in onroerend goed

Een manier om dit te doen is door een flatgebouw te kopen en te verhuren aan huurders. Het kan echter zijn dat u niet de tijd of energie heeft om u bezig te houden met wat een ingewikkelde onderneming kan zijn. In plaats daarvan kunt u beleggen in REIT's, vastgoedbeleggingstrusts. Met deze optie belegt u in bedrijven die onroerend goed in eigendom hebben. In ruil voor uw investering ontvangt u een deel van de inkomsten van de bedrijven.

  • Veel REIT's brengen zeer hoge kosten in rekening, dus ze zijn misschien niet de beste manier om uw portefeuille te diversifiëren.
  • Een andere optie is om te beleggen in een beleggingsfonds dat belegt in REIT's. Dit kan u veel onderzoekstijd besparen door de fondsbeheerders het onderzoek voor u te laten doen. U betaalt natuurlijk wel voor die service, maar het kan de moeite waard zijn als u uw tijd op prijs stelt.

Methode 3 van 4: Investeren in onderlinge en andere fondsen voor diversiteit

Investeer wanneer u schulden heeft Stap 7
Investeer wanneer u schulden heeft Stap 7

Stap 1. Diversifieer eenvoudig met beleggingsfondsen

Een beleggingsfonds is een portefeuille die wordt beheerd door een fondsbeheerder. Kopen in een beleggingsfonds is een geweldige manier om te diversifiëren, omdat elke portefeuille meerdere aandelen en andere activa kan bevatten. Een beleggingsfonds kan bijvoorbeeld aandelen en/of obligaties aanhouden van 40 bedrijven in verschillende sectoren. Door in een fonds te kopen, krijgt u onmiddellijke diversificatie.

  • Beleggingsfondsen zijn echter niet automatisch gediversifieerd. Alles hangt af van de activa in de portefeuille. Analyseer zorgvuldig de individuele posities in de portefeuille. Sommige beleggingsfondsen zullen beter gediversifieerd zijn dan andere.
  • Als u belegt via een door de werkgever gesponsord plan (zoals een 401k of een IRA), is de kans groot dat u in beleggingsfondsen belegt.
Reageer als uw bank uw rekening sluit Stap 6
Reageer als uw bank uw rekening sluit Stap 6

Stap 2. Investeer in een exchange traded fund (ETF)

Een ETF is als een beleggingsfonds, behalve dat u het op een beurs koopt, niet bij een fonds. ETF's hebben over het algemeen lagere kosten dan beleggingsfondsen, dus ze zijn een goede optie voor beleggers.

Net als bij beleggingsfondsen wordt een ETF niet automatisch gediversifieerd. U kunt bijvoorbeeld een olie-ETF kopen, die geconcentreerd is in één sector. Analyseer zorgvuldig de onderliggende beleggingen om er zeker van te zijn dat de ETF de nodige diversiteit heeft

Krijg investeerders zonder een product Stap 18
Krijg investeerders zonder een product Stap 18

Stap 3. Overweeg een indexfonds

Een indexfonds is een beleggingsfonds dat is ontworpen om een index te volgen, zoals de Standard & Poor's 500 Index of de DJ Wilshire 5000, die de hele Amerikaanse aandelenmarkt volgt. Het is een gemakkelijke manier om een brede marktblootstelling te krijgen en zo te diversifiëren.

  • Onthoud dat u wilt diversifiëren over activaklassen. Vergeet obligaties, staatsobligaties en de geldmarkt niet. Sommige fondsen beleggen wel in deze andere activa.
  • Onthoud ook dat alle beleggingsfondsen en ETF's kosten in rekening brengen voor hun service. Onderzoek de omvang van die vergoedingen voordat u geld vastlegt. Er zijn veel goede fondsen die totale kosten in rekening brengen van minder dan 1% van uw rekeningsaldo, dus er is geen geldige reden om meer dan dat te betalen. Als u uw onderzoek doet, zou u fondsen moeten kunnen vinden die goed zijn gediversifieerd.
  • Streef er met betrekking tot aandelen naar om ten minste 20 aandelen aan te houden, verspreid over verschillende sectoren. U kunt beleggen door individuele aandelen te kiezen, of u kunt gemakkelijker diversifiëren door te beleggen in een fonds dat honderden aandelen en/of obligaties bevat.
Word een investeringsbankier Stap 16
Word een investeringsbankier Stap 16

Stap 4. Win deskundig advies in

De situatie van elke persoon is anders en er is niet één juiste diversificatiebenadering voor iedereen. In plaats daarvan moet u een financieel adviseur ontmoeten die 'alleen tegen betaling' is, die u kan helpen uw situatie te analyseren. Zoek naar een adviseur die een gecertificeerde financiële planner (CFP) is. Om deze aanduiding te verdienen, moeten kandidaten voldoen aan bepaalde ervarings-, opleidings- en ethische normen. De adviseur moet ook een vertrouwenspersoon zijn, iemand die wettelijk verplicht is om in de eerste plaats in uw belang te werken. (Vraag gewoon: "Ben je een vertrouwenspersoon?" Als je niet meteen een "ja" krijgt voor een antwoord, zoek dan een andere adviseur.)

  • U kunt een financieel adviseur vinden die alleen betaald wordt via de National Association of Personal Financial Advisors. Een adviseur die alleen een vergoeding betaalt, is iemand die geen commissie verdient door de aankoop van specifieke financiële producten aan te bevelen.
  • Bespreek uw beleggingsdoelen met uw adviseur. Veel mensen beleggen voor hun pensioen, en wat kwalificeert als een goed samengestelde portefeuille zal in de loop van de tijd veranderen. Naarmate een belegger ouder wordt, zullen ze de verhouding tussen obligaties en aandelen in hun portefeuille willen verhogen om het risico te verminderen. (Sommige beleggingsfondsen kunnen dat automatisch voor u doen.)

Methode 4 van 4: Intelligent kopen en verkopen

Investeren in olie Stap 2
Investeren in olie Stap 2

Stap 1. Analyseer uw risicotolerantie

Hoe comfortabel bent u in het nemen van financiële risico's? Hoe agressiever een belegger is (hoe groter de beloningen die hij hoopt te behalen), hoe groter het aandelengedeelte van zijn portefeuille - en hoe groter zijn risicotolerantie - zal moeten zijn.

  • Een conservatieve portefeuille kan slechts 20% in aandelen, 70% in obligaties en 10% in contanten en kasequivalenten bevatten (inclusief depositocertificaten, bankaccepten, schatkistcertificaten en andere geldmarktinstrumenten).
  • Iemand die risicotoleranter is, kan 70% in aandelen, 20% in obligaties en 10% in contanten of kasequivalenten beleggen.
Een postwissel annuleren Stap 9
Een postwissel annuleren Stap 9

Stap 2. Investeer op periodieke basis

Laten we zeggen dat je $ 6.000 hebt om in een jaar te investeren. Als u al dat geld in één keer belegt, kunt u onbedoeld inkopen op de markt op een moment dat aandelen relatief hoog geprijsd zijn. Een betere optie is om $ 500 per maand te investeren. U zou in een jaar hetzelfde bedrag investeren, maar naarmate de prijzen stijgen en dalen, is het waarschijnlijk dat u tegen het einde van het jaar een groter aantal aandelen zult verwerven.

Dit type beleggen wordt 'dollarkosten gemiddeld' genoemd en u kunt profiteren van de onvermijdelijke prijsdalingen die zich regelmatig op de markt voordoen

Overwin investeringsangst Stap 1
Overwin investeringsangst Stap 1

Stap 3. Vermijd markttiming

U droomt er misschien van om tegen een bodemprijs op de aandelenmarkt te komen en vervolgens op een hoogtepunt te verkopen. Veel mensen die de markt op deze manier proberen te "timen", verliezen uiteindelijk geld, omdat het herkennen van een marktpiek of -bodem pas achteraf mogelijk is.

Stap 4. Kies geschikte activa op basis van wanneer u van plan bent beleggingsinkomsten op te nemen

Als je bijvoorbeeld 40 jaar hebt voordat je van plan bent met pensioen te gaan, kun je pieken en dalen op de aandelenmarkt berijden. Er is minder reden om je zorgen te maken als de markt daalt als je in de dertig bent, omdat je genoeg tijd hebt om je verliezen goed te maken. Een jongere kan het zich veroorloven om agressiever te beleggen dan een oudere.

Overwin investeringsangst Stap 11
Overwin investeringsangst Stap 11

Stap 5. Herbalanceer uw portefeuille indien nodig

Het opbouwen van een divers portfolio is geen eenmalige gebeurtenis. In plaats daarvan moet u uw portefeuille mogelijk periodiek opnieuw in evenwicht brengen. Bekijk uw beleggingen één keer per jaar en kijk of ze nog steeds aansluiten bij uw beleggingsdoelen.

  • Mogelijk moet u de balans opnieuw in evenwicht brengen als sommige activa beter presteren dan andere. Uw aandelen kunnen bijvoorbeeld zes jaar lang een hot streak hebben. Hoewel ze 50% van uw portefeuille uitmaakten toen u begon met beleggen, maken ze nu 70% uit door prijsstijgingen. Ervan uitgaande dat u nog steeds wilt dat aandelen 50% van uw portefeuille uitmaken, moet u sommige aandelen verkopen en vervangen door obligaties of andere activa om uw gewenste verhouding te behouden.
  • Herbalancering kan fiscale gevolgen of transactiekosten met zich meebrengen. Analyseer het proces zorgvuldig met uw financieel adviseur voordat u doorgaat.
  • Als u via een "gebalanceerd" beleggingsfonds belegt, zullen zij deze herbalancering doorgaans automatisch voor u uitvoeren. (Een "gebalanceerd" fonds belegt in zowel aandelen als obligaties.)

Video - Door deze service te gebruiken, kan bepaalde informatie worden gedeeld met YouTube

Aanbevolen: