Lijfrentebetalingen berekenen: 8 stappen (met afbeeldingen)

Inhoudsopgave:

Lijfrentebetalingen berekenen: 8 stappen (met afbeeldingen)
Lijfrentebetalingen berekenen: 8 stappen (met afbeeldingen)

Video: Lijfrentebetalingen berekenen: 8 stappen (met afbeeldingen)

Video: Lijfrentebetalingen berekenen: 8 stappen (met afbeeldingen)
Video: Instacart Shopper App Tutorial For Beginners Completing The FIRST ORDER | 2022 Instacart Tutorial 2024, Maart
Anonim

Een lijfrente is een verzekeringscontract in de vorm van een belegging. Lijfrenten bieden een inkomstenbron met periodieke betalingen voor een overeengekomen periode voor de lijfrentetrekker of zijn begunstigde, die nu of op een bepaald moment in de toekomst begint. Als u begrijpt hoe uw lijfrente werkt, kunt u plannen voor de toekomst en uw andere investeringen dienovereenkomstig aanpassen.

Stappen

Deel 1 van 3: Het type lijfrente bepalen dat u heeft

Bereken lijfrentebetalingen Stap 1
Bereken lijfrentebetalingen Stap 1

Stap 1. Bepaal de uitkeringsvorm van uw lijfrente

Controleer uw papierwerk of bel het uitgevende bedrijf om erachter te komen of uw uitbetaling onmiddellijk of uitgesteld is. Als het een onmiddellijke annuïteit betreft, gaan de uitkeringen direct na uw initiële inleg in. Als u een uitgestelde lijfrente heeft, bouwt u de reguliere rente op.

Bereken lijfrentebetalingen Stap 2
Bereken lijfrentebetalingen Stap 2

Stap 2. Bepaal de beleggingsvorm van uw lijfrente

Uw belegging kan vast of variabel zijn. U kunt ook uw papierwerk controleren of het uitgevende bedrijf bellen om deze informatie te verkrijgen. Een vaste annuïteit heeft een gegarandeerde rentevoet en dus een gegarandeerde uitbetaling. Een variabele lijfrente is sterk afhankelijk van de prestaties van de onderliggende beleggingen en biedt daarom uitbetalingen die van maand tot maand kunnen verschillen. U kiest de beleggingen op het moment dat u de lijfrente koopt. Ook deze lijfrente is fiscaal uitgesteld.

Bereken lijfrentebetalingen Stap 3
Bereken lijfrentebetalingen Stap 3

Stap 3. Ken uw liquiditeitsopties

Controleer uw lijfrentecontract of bel het uitgevende bedrijf om de liquiditeitsopties van uw lijfrente te weten te komen - er kunnen boetes zijn voor vervroegde opname. Bij sommige lijfrenten met opnameboetes kunt u echter een deel zonder boete opnemen, terwijl andere lijfrentes mogelijk beschikbaar zijn zonder opnameboete, zoals lijfrentes zonder afkoop of level-load.

Deel 2 van 3: De details van uw lijfrente bepalen

Bereken lijfrentebetalingen Stap 4
Bereken lijfrentebetalingen Stap 4

Stap 1. Ontdek de uitbetalingsoptie van uw lijfrente

De meest populaire uitbetalingsoptie betaalt het volledige bedrag van de lijfrente over een bepaalde periode, waarbij het resterende saldo na uw overlijden wordt uitbetaald aan uw begunstigde. Andere opties keren uit tot overlijden zonder begunstigde of keren uit voor een bepaalde periode inclusief betalingen aan uw begunstigde voor de duur van de periode na uw overlijden. Nog een andere optie keert uit aan de begunstigde voor de duur van zijn of haar leven na uw eigen leven.

Een militaire reservist economisch letsel rampenlening aanvragen Stap 11
Een militaire reservist economisch letsel rampenlening aanvragen Stap 11

Stap 2. Ontdek het hoofdsaldo

Uw hoofdsaldo is het bedrag dat u betaalt om de lijfrente te kopen, hetzij als een eerste betaling of als een maandelijkse bijdrage (zoals van uw salaris). Als u regelmatig betaalt, moet u het huidige saldo opvragen om uw betalingen te berekenen.

U moet ook verklaringen over uw lijfrente ontvangen, die uw hoofdsaldo moeten vermelden

Bereken lijfrentebetalingen Stap 6
Bereken lijfrentebetalingen Stap 6

Stap 3. Ontdek de rentevoet

Er kan een gegarandeerde minimumrente zijn die u kunt ontvangen wanneer u uw lijfrente koopt, waardoor uw rentepercentage nooit onder dat tarief zal dalen. Anders moet een vast tarief worden vermeld in het papierwerk dat u hebt ontvangen toen u de lijfrente kocht, of, als het variabel is, moet u de aanbieder kunnen bellen of uw account online kunnen controleren om uw rentepercentage te vinden.

Op uw verklaring moet ook uw rentepercentage worden vermeld

Deel 3 van 3: Uw betalingen berekenen

Bereken lijfrentebetalingen Stap 7
Bereken lijfrentebetalingen Stap 7

Stap 1. Bereken het bedrag van de uitkeringen op basis van uw specifieke situatie

Neem bijvoorbeeld een annuïteit van $ 500.000 met een rentepercentage van 4% die de komende 25 jaar een vast jaarlijks bedrag zal betalen. De handmatige formule is lijfrentewaarde = uitkeringsbedrag x contante waarde van een lijfrentefactor (PVOA).

  • De PVOA-factor voor bovenstaand scenario is 15,62208. Dus 500.000 = jaarlijkse betaling x 15.62208. Als we de vergelijking voor de jaarlijkse betaling oplossen, krijgen we $ 32, 005,98.
  • U kunt uw betalingsbedrag ook in Excel berekenen met de functie "PMT". De syntaxis is "=PMT(Interest rate, Number of periods, PresentValue, FutureValue)." Typ voor het bovenstaande voorbeeld "=PMT(0.04, 25, 500000, 0)" in een cel en druk op "Enter". Er mogen geen spaties worden gebruikt in de functie. Excel retourneert de waarde van $ 32, 005,98.
Bereken lijfrentebetalingen Stap 8
Bereken lijfrentebetalingen Stap 8

Stap 2. Pas uw berekening aan als uw lijfrente over een aantal jaren niet meer uitbetaald

Vind de toekomstige waarde van uw huidige hoofdsaldo met behulp van een Future Value-tabel, de rentevoet die op uw lijfrente zal ontstaan tussen nu en wanneer deze begint uit te betalen, en het aantal jaren totdat u begint met het opnemen van betalingen. Stel bijvoorbeeld dat uw $ 500.000 2% jaarlijkse rente zal verdienen totdat het over 20 jaar begint uit te betalen. Vermenigvuldig 500.000 met 1.48595 volgens de FV-factortabel om 742, 975 te vinden. Toekomstige waarden worden gemaakt met behulp van wiskundige vergelijkingen - u kunt hier een link naar een tabel vinden.

  • Zoek de toekomstige waarde in Excel met behulp van de FV-functie. De syntaxis is "=FV(InterestRate, NumberOfPeriods, AdditionalPayments, PresentValue)." Voer "0" in voor de variabele extra betalingen.
  • Vervang deze toekomstige waarde door uw annuïteitensaldo en bereken de uitkering opnieuw met de formule "Lijfrentewaarde = Betalingsbedrag x PVOA-factor". Gezien deze variabelen zou uw jaarlijkse betaling $ 47, 559,29 zijn.

Video - Door deze service te gebruiken, kan bepaalde informatie worden gedeeld met YouTube

Tips

U kunt uw betalingen ook aanpassen om een frequentere uitbetaling weer te geven. Om maandelijkse betalingen in plaats van jaarlijkse betalingen te berekenen, deelt u de rentevoet door 12 en vermenigvuldigt u de perioden met 12 voordat u deze cijfers in uw formule invoegt

Aanbevolen: