Financiële adviseurs geven advies met betrekking tot beleggingsstrategieën, beleggingsfondsen, obligaties en aandelen. U kunt werken bij een bank of makelaardij, of bij een verzekeringsmaatschappij. Om financieel adviseur te worden, heb je over het algemeen minimaal een vierjarige opleiding en enige ervaring in de financiële dienstverlening nodig. De meeste financiële adviseurs hebben ook een professionele certificering.
Stappen
Deel 1 van 3: Noodzakelijke vaardigheden en opleiding verwerven
Stap 1. Behaal een bachelordiploma in een financieel gerelateerde discipline
De meeste financiële adviseurs hebben ten minste een vierjarige opleiding in een discipline zoals financiën of boekhouding. Kies een gebied dat u interesseert en dat u wilt nastreven als een carrière.
- Volg inleidende cursussen op het gebied van pensioen- en vermogensplanning, inkomstenbelasting, beleggingsstrategieën en risicobeheer. Volg dan geavanceerde cursussen op de gebieden die u het meest interesseren.
- Je specifieke hoofdvak maakt meestal niet zoveel uit, maar diploma's in financiën, boekhouding, economie, wiskunde of informatica kunnen er goed uitzien op het cv van een financieel adviseur.
Stap 2. Zoek naar voorbereidingsprogramma's voor certificering
Als u van plan bent een professionele certificering te behalen, bijvoorbeeld als Certified Financial Planner (CFP), kan een programma dat speciaal is ontworpen om u voor te bereiden op het certificeringsexamenproces u veel helpen.
In sommige landen, zoals Canada, is een CFP vereist als u in welke hoedanigheid dan ook als financieel adviseur wilt werken, hoewel sommige andere financiële certificeringen of licenties als gelijkwaardig worden geaccepteerd
Stap 3. Zoek een stageplek terwijl je nog op school zit
Veel financiële adviseurs beginnen hun loopbaan als onbetaalde stagiaires voordat ze hun studie hebben afgerond. Mits je de middelen hebt om dit te doen, kan een stage je connecties en ervaring opleveren in de financiële dienstverlening.
- Je school heeft doorgaans informatie over beschikbare stages via het afdelingsbureau of het loopbaanservicebureau, samen met andere bronnen om je te helpen een baan te vinden.
- Sommige stages komen mogelijk in aanmerking voor studiepunten voor je diploma.
Stap 4. Volg een aantal psychologiecursussen
Als financieel adviseur besteed je veel tijd aan het adviseren van mensen. Een beetje begrip van de manier waarop mensen denken en zich gedragen, kan u helpen uw klanten te adviseren en de markt te voorspellen.
Stap 5. Ga verder met een master of doctoraat
Het hebben van een graduaat maakt je een waardevollere financieel adviseur. U kunt een hoger salaris afdwingen en, als u uiteindelijk uw eigen bedrijf start, kunt u uw klanten meer in rekening brengen voor uw diensten.
- Graduate graden of professionele graden openen ook andere kansen voor u. Als u bijvoorbeeld een graad in de rechten behaalt, kunt u klanten juridisch en financieel advies geven.
- Als je een master's degree of Ph. D. in financiën, bedrijfskunde of economie, kunt u mogelijk licentie- en certificeringsexamens overslaan.
Deel 2 van 3: Werkervaring opdoen
Stap 1. Zoek een instappositie in de financiële dienstverlening
Nog voordat je je diploma haalt, kan een instappositie je helpen om inzicht te krijgen in het werk dat ermee gepaard gaat. Het geeft u ook de mogelijkheid om met financieel adviseurs te praten.
- U kunt bijvoorbeeld een baan krijgen als baliemedewerker bij een bank of als beginnend bediende bij een beursvennootschap.
- Verzekeringsagentschappen helpen u ook voor te bereiden op een carrière als financieel adviseur, vooral als u in de sector pensioenplanning wilt werken.
Stap 2. Meld u aan met een trainingsprogramma
Grotere beleggingsondernemingen starten doorgaans nieuwe financiële adviseurs in een formeel trainingsprogramma waarbij u zij aan zij werkt met een senior financieel adviseur of aanvullende opleiding voorafgaand aan uw licentie- of certificeringsexamens.
- Deze programma's duren meestal een jaar of langer en geven je de vaardigheden en kennis die je nodig hebt om certificeringsexamens te halen en een succesvol financieel adviseur te worden.
- Grotere, meer gevestigde bedrijven hebben doorgaans zeer competitieve opleidingsprogramma's. Om geaccepteerd te worden, heb je topcijfers en onberispelijke referenties nodig. Zoek daarnaast naar andere mogelijkheden waarmee u zich kunt onderscheiden van andere sollicitanten, zoals onderzoeksprojecten of prijsvragen.
Stap 3. Probeer te beginnen met een kleiner bedrijf
Hoewel trainingsprogramma's met grote investeringsmaatschappijen zeer concurrerend zijn, bieden kleinere bedrijven doorgaans meer praktische leermogelijkheden en een-op-een met een senior adviseur.
- Kleine onafhankelijke beleggingsondernemingen hebben doorgaans ook toegang tot een grotere verscheidenheid aan beleggingsproducten dan sommige grotere ondernemingen. Hierdoor krijg je ruimere ervaring, waardoor je meer flexibiliteit in je loopbaan krijgt.
- Onderzoek vooral bij kleinere bedrijven de achtergrond en reputatie van het bedrijf zelf en de mensen die er werken. U wilt niet verstrikt raken in onethische of frauduleuze activiteiten, vooral niet als u net begint.
Stap 4. Werk toe naar het starten van uw eigen bedrijf
Het kan zijn dat u tevreden bent met het werken voor een gevestigd bedrijf, of u besluit dat u voor uzelf wilt beginnen. Het starten van uw eigen bedrijf geeft u meer flexibiliteit en controle over uw bedrijf.
Richt u tijdens de training op hoe u het werkproces gestroomlijnd en efficiënter kunt maken. Leer het beleid van het bedrijf waar u werkt, maar denk na over hoe u dat beleid kunt aanpassen om beter te werken
Deel 3 van 3: Licentie en certificering behalen
Stap 1. Bepaal wat voor soort werk je leuk vindt
Financieel adviseurs werken op verschillende gebieden. Er zijn een aantal verschillende professionele certificeringen of licenties die financiële adviseurs kunnen hebben. Als u eenmaal weet welk pad u wilt volgen, weet u welke certificeringen of licenties u nodig heeft of wilt.
- Licenties en certificeringen kunnen duur worden als u er meer dan één krijgt, en meerdere licenties of certificeringen zullen uw waarde als financieel adviseur mogelijk niet verbeteren. Kies verstandig wat je wilt doen.
- Als u bijvoorbeeld het meest geniet van complexe wereldwijde transacties en internationale investeringsmogelijkheden, wilt u misschien een licentie krijgen als Chartered Financial Analyst (CFA).
- Als u van plan bent om voor een verzekeringsmaatschappij te werken, moet u doorgaans een vergunning hebben als verzekeringsagent.
Stap 2. Word gecertificeerd financieel planner (CFP) als u een persoonlijke financiële planner wilt worden
Het CFP is een van de flexibelere certificeringen die beschikbaar zijn voor financiële adviseurs. In sommige landen kunt u zonder deze certificering niet voor het publiek werken als financieel adviseur.
- Deze aanduiding staat u niet toe om daadwerkelijk beleggingsproducten te kopen en verkopen - het is uitsluitend een professionele referentie. Mogelijk hebt u aanvullende licenties nodig, afhankelijk van het soort werk dat u als adviseur wilt doen.
- Om een CFP te krijgen, moet je een vierjarige opleiding, drie jaar werkervaring hebben en een tweedaags examen van 10 uur afleggen. Je kunt voorbereidende lessen voor het examen volgen via een universiteit, of zelf een cursus volgen.
Stap 3. Verkrijg een licentie als Chartered Financial Analyst (CFA) als u een carrière in wereldwijde investeringen wilt
De CFA bereidt u in de eerste plaats voor op het omgaan met grote wereldwijde beleggingsportefeuilles of op het worden van een financieel onderzoeksanalist.
- Om in aanmerking te komen voor een CFA moet je minimaal een bachelordiploma hebben en vier jaar ervaring als financieel adviseur. De CFA wordt aangeboden door het CFA Institute, dat een zelfstudieprogramma aanbiedt dat is opgedeeld in drie fasen, met een examen van zes uur aan het einde van elke fase. Om het charter te krijgen, moet u een vast lid worden van het CFA Institute.
- De CFA is een wereldwijd erkend loopbaanonderscheid waarmee u zich kunt onderscheiden in de competitieve markt voor financieel adviseurs. Het geeft je ook een kans op een baan bij grote investeringsmaatschappijen, zoals Merrill Lynch en JPMorgan Chase.
Stap 4. Word een geregistreerd beleggingsadviseur (RIA) om betaald te worden voor beleggingsadvies
Andere financiële adviseurs kunnen een salaris krijgen van hun werkgever, of ze kunnen commissies ontvangen voor de verkoop van beleggingsproducten. Als u echter een RIA heeft, betalen klanten u rechtstreeks voor uw beleggingsadvies.
- U heeft geen RIA nodig als u gewoon betaald wordt voor algemeen beleggingsadvies. Maar als u klanten specifiek beleggingsadvies geeft over het kopen of verkopen van een bepaalde grondstof, moet u geregistreerd zijn als beleggingsadviseur.
- Voor deze aanduiding zijn mogelijk andere licenties of registraties vereist, afhankelijk van de wetten in uw land en de omvang van de portefeuilles die u beheert.
Stap 5. Meld u aan bij de effectencommissie
Afhankelijk van het aantal beleggingen dat u beheert, kan registratie van effecten vereist zijn. U moet een vergoeding betalen om u te registreren en mogelijk moet u examens afleggen of anderszins uw bekwaamheid als beleggingsadviseur aantonen.
- U moet zich doorgaans registreren bij de effectencommissie als u beleggingen en grondstoffen rechtstreeks namens uw klanten koopt en verkoopt. Over het algemeen treedt deze vereiste in werking als u portefeuilles beheert met in totaal meer dan $ 100 miljoen aan investeringen.
- Naast nationale commissies moet u zich mogelijk ook registreren bij nationale of lokale regelgevers.
Stap 6. Verkrijg de nodige verzekeringslicenties
Als u met een verzekeringsmaatschappij werkt, moet u meestal een erkende verzekeringsagent zijn. De licentie vereist meestal dat u een examen aflegt dat uw kennis van verzekeringsrecht test.
Verzekeringslicenties zijn doorgaans de gemakkelijkste van alle licenties die een financieel adviseur nodig heeft. Het enige dat u hoeft te doen, is een vergoeding betalen en een examen van twee of drie uur afleggen
Stap 7. Follow-up met permanente educatie
Veel licenties en certificeringen hebben een vereiste voor permanente educatie waaraan u moet voldoen om uw licentie of certificering in goede staat te houden. Ook moet u doorgaans elk jaar een verlengingsvergoeding betalen.
- Hoewel een verzekeringslicentie bijvoorbeeld een van de gemakkelijkste licenties is voor een financieel adviseur om te krijgen, vereisen ze doorgaans vrij uitgebreide permanente educatie om te onderhouden.
- Door permanente educatie blijft u ook op de hoogte van verschillende markt- en beleggingstrends die rechtstreeks van invloed kunnen zijn op uw klanten en het succes van hun beleggingen.
- Beschouw permanente educatie niet als iets dat u moet doen om uw licentie te behouden, maar als iets dat u wilt doen om de best mogelijke financieel adviseur te zijn.
Voorbeeld CV
Voorbeeld CV van financieel adviseur
Ondersteuning wikiHow en ontgrendel alle voorbeelden.