Hoe te investeren in een 401 (k): 12 stappen (met afbeeldingen)

Inhoudsopgave:

Hoe te investeren in een 401 (k): 12 stappen (met afbeeldingen)
Hoe te investeren in een 401 (k): 12 stappen (met afbeeldingen)

Video: Hoe te investeren in een 401 (k): 12 stappen (met afbeeldingen)

Video: Hoe te investeren in een 401 (k): 12 stappen (met afbeeldingen)
Video: How to make 100$ Daily with Stock Photos in 2023 ( FOR BEGINNERS ) 2024, Maart
Anonim

Een 401 (k) -plan is een pensioenprogramma dat wordt gesponsord door uw werkgever en waarmee u kunt bijdragen aan uw pensioensparen. Er zijn belastingvoordelen aan het gebruik van een 401 (k) om u voor te bereiden op uw pensioen, omdat uw bijdragen worden gedaan voordat ze worden belast. Alle inkomsten die uw bijdragen verdienen, worden ook uitgesteld voor de belasting. Investeer in een 401 (k) door de beschikbare opties via uw werkgever te verkennen, te bepalen waar u moet investeren en te beoordelen hoeveel u moet sparen voor een comfortabel pensioen. Als vuistregel geldt dat u 10% van uw jaarinkomen wilt sparen voor uw pensioen op een 401(k)-rekening.

Stappen

Deel 1 van 3: Spaar- en investeringsdoelen stellen

Investeer in 401K Stap 1
Investeer in 401K Stap 1

Stap 1. Bepaal hoeveel geld u moet sparen voor uw pensioen

In de Verenigde Staten kost het gemiddelde pensioen ongeveer $ 740, 000 USD. Dat betekent echter niet dat iedereen dat exacte bedrag nodig heeft. Overweeg de specifieke kenmerken van uw geval: woont u in een dure stad of in een goedkoop landelijk gebied; ben je van plan om elk jaar internationaal te reizen, of blijf je vooral thuis? Als u bijvoorbeeld al een huis bezit en in een bescheiden buitenwijk woont, hoeft u misschien maar $ 400.000 te sparen.

  • Als u twijfelt over hoeveel u moet sparen, bekijk dan eens online pensioencalculators via organisaties zoals CNN Money, Bankrate, Bloomberg, Kiplinger of de AARP.
  • Hoewel het misschien onmogelijk lijkt om bijna een miljoen dollar te sparen, is het een goed doel om naar te streven!
Investeer in 401K Stap 2
Investeer in 401K Stap 2

Stap 2. Streef ernaar om $ 19.000 per jaar te investeren als je jonger bent dan 50 jaar

Terwijl 20-, 30- en 40-jarigen zelden aan hun pensioen denken, is het slim om zo snel mogelijk te beginnen met beleggen in een 401(k)-rekening. Hoewel het misschien niet voor iedereen haalbaar is om $ 19.000 per jaar bij te dragen, moet u van plan zijn om alles opzij te zetten wat u zich kunt veroorloven. Hoe eerder u begint met beleggen op de rekening, hoe meer geld u tot uw beschikking heeft als u met pensioen gaat. Op die manier kunt u, als u eenmaal doorgaat naar betere banen met een hoger inkomen, het bedrag dat u in uw 401 (k) investeert elk jaar verhogen.

  • De Internal Revenue Service (IRS) stelt het maximale aantal personen vast dat elk jaar aan hun 401 (k) kan bijdragen. Kijk op de IRS-website voor het wijzigen van de maximale investeringslimieten, die van het ene belastingjaar naar het andere kunnen veranderen.
  • Als u een 401 (k) via uw werkgever heeft ingesteld, kan het bedrijf ook limieten opleggen aan uw maximale jaarlijkse investering. Praat met uw planbeheerder op het werk over wat het bedrijf u toestaat om bij te dragen. Sommige werkgevers kunnen een bepaald percentage van uw salaris gebruiken als limiet voor uw jaarlijkse 401 (k) -bijdrage.
Investeer in 401K Stap 3
Investeer in 401K Stap 3

Stap 3. Investeer jaarlijks minimaal $ 25.000 USD als u 50 jaar of ouder bent

Zodra je halverwege de vijftig bent - vooral als je erover denkt om binnen 10 jaar met pensioen te gaan - moet je serieuze bedragen opzij zetten voor je pensioen. Gelukkig stelt de IRS oudere mensen in staat om "in te halen" door jaarlijks een extra $ 6.000 bij te dragen aan hun 401 (k). $ 22.000 is de maximale rekeningbijdrage voor burgers ouder dan 50, dus plan om elk jaar minstens zoveel te investeren.

Naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, merkt u misschien dat u meer moet sparen om te genieten van de pensioenlevensstijl waar u op hoopt

Deel 2 van 3: Soorten beleggingen en fondsen selecteren

Investeer in 401K Stap 4
Investeer in 401K Stap 4

Stap 1. Diversifieer uw beleggingen door uw geld te spreiden

Diversificatie van uw 401(k)-account betekent dat u uw geld belegt in veel verschillende aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, grondstoffen en geldmarktfondsen. Met deze strategie kunt u uw account laten groeien door zowel beleggingsopties met een laag als een hoog risico. Diversificatie is ook de beste manier om te voorkomen dat u geld verliest wanneer een enkele belegging in waarde daalt, aangezien uw andere diverse beleggingen stabiel kunnen blijven of zelfs geld kunnen opleveren.

  • Investeer bijvoorbeeld niet al uw 401(k)-fondsen in de aandelen van uw bedrijf of in een ander bedrijf of bedrijfstak (zoals technologie of olie). Diversificatie is een cruciaal element van slim beleggen.
  • Door uw geld over verschillende beleggingen te spreiden, kunt u uzelf aanzienlijk beschermen tegen onnodige risico's.
Investeer in 401K Stap 5
Investeer in 401K Stap 5

Stap 2. Zet geld in aandelen en obligaties voor een optie met een hoog risico en een hoge opbrengst

Spelen op de aandelenmarkt en beleggen in volatiele fondsen kan riskant zijn, omdat aandelenwaarden snel kunnen fluctueren. U kunt echter ook een aanzienlijk bedrag verdienen door een deel van uw 401 (k) -geld in aandelen te beleggen. Als u ruim van tevoren van plan bent om met pensioen te gaan, bijvoorbeeld ten minste 15-20 jaar, plan dan om ten minste 40-50% van uw 401 (k) -fondsen in aandelen en obligaties te beleggen.

  • Aandelen bieden beleggers de beste kans op hoge winsten op de lange termijn, maar ze zijn riskanter op de korte termijn, omdat ze in één keer veel geld kunnen verliezen. Meestal geldt: hoe meer tijd u heeft tot aan uw pensioen, hoe meer risico u kunt verdragen.
  • Als u bijvoorbeeld nog maar 5-10 jaar tot uw pensionering heeft, vertrouw dan niet te veel op aandelen. Beleg slechts ongeveer 20% van uw totale 401 (k) -fondsen in aandelen en bewaar de rest voor opties met een lager risico.
Investeer in 401K Stap 6
Investeer in 401K Stap 6

Stap 3. Investeer in beleggingsfondsen en kasequivalenten voor stabiele opties met een laag risico

Er zijn verschillende beleggingsfondsen voor u beschikbaar in uw 401 (k) -plan. Hoewel geen van hen u waarschijnlijk van de ene op de andere dag een enorme hoeveelheid geld zal opleveren, zijn ze een goede manier om ervoor te zorgen dat uw account betrouwbare groeipercentages heeft zonder al te veel risico. Wanneer u beleggingsfondsen evalueert, let dan op consistent hoge rendementen, goed fondsbeheer en een lage kostenratio om uw investering te maximaliseren.

Lees het prospectus van elk fonds dat beschikbaar is via uw plan om een idee te krijgen of het geschikt is voor uw risiconiveau en beleggingsdoelen

Investeer in 401K Stap 7
Investeer in 401K Stap 7

Stap 4. Overweeg de voor- en nadelen van individuele fondsen voordat u gaat beleggen

Nadat u een aantal soorten fondsen heeft geselecteerd waarin u wilt beleggen (bijvoorbeeld aandelen, obligaties en beleggingsfondsen), moet u elk afzonderlijk fonds evalueren. Sterke fondsen van elk type zullen een hoog financieel rendement opleveren en presteren in de top 25% van hun peer group over een tijdspanne van 3, 5 en 10 jaar. Het fonds moet u ook jaarlijks een laag bedrag in rekening brengen in vergelijking met vergelijkbare fondsen.

Aangezien aandelen en beleggingsfondsen openbaar worden verhandeld, is deze informatie allemaal openbaar beschikbaar. Kijk op de websites voor de Wall Street Journal of de Investopedia-sectie "Markten" om fondsgegevens te vinden. Lees meer op:

Investeer in 401K Stap 8
Investeer in 401K Stap 8

Stap 5. Selecteer een streefdatum om jezelf te behoeden voor gedetailleerd onderzoek

Target-date-fondsen combineren aandelen en beleggingsfondsen om op de streefdatum het meeste geld te verzamelen. Bepaal wanneer u met pensioen wilt gaan en investeer in 2-3 fondsen met een streefdatum die dat jaar aflopen. Een fonds dat in 2020 afloopt, zal bijvoorbeeld beleggen in fondsen met een laag risico voor stabiliteit, terwijl een fonds dat in 2050 afloopt, zal beleggen in fondsen met een hoog risico om de groei te maximaliseren.

U kunt ook verschillende geldbedragen in verschillende streefdatumfondsen plaatsen. Als u bijvoorbeeld van plan bent om in 2050 met pensioen te gaan, investeert u in 'Portfolio 2020', 'Pensioenfonds 2030' en 'Doel 2050', waarbij u het geld dat in elk fonds is belegd, naar het volgende fonds met streefdatum rolt zodra het afloopt

Deel 3 van 3: Verstandig investeren voor pensioen

Investeer in 401K Stap 9
Investeer in 401K Stap 9

Stap 1. Neem deel aan het investeringsmatchprogramma van uw bedrijf

De meerderheid van de werkgevers levert passende bijdragen aan de 401 (k) -rekeningen van hun werknemers. Dit betekent dat voor elke dollar die u in uw eigen 401(k) investeert, uw werkgever 50 cent investeert. Om het meeste uit deze opzet te halen, doneert u ten minste het maximale bedrag dat uw werkgever zal matchen. Als uw werkgever bijvoorbeeld maximaal 6% van uw volledige salaris verrekent, zorg er dan voor dat u ten minste 6% investeert.

  • Als u niet zeker weet hoeveel geld uw werkgever zal matchen, neem dan contact op met uw HR-afdeling om erachter te komen.
  • Vraag ook naar het verwervingsschema van uw werkgever. Dit zal u vertellen hoe lang u bij het bedrijf moet zijn voordat u toegang krijgt tot het volledige bedrag van die overeenkomende fondsen.
Investeer in 401K Stap 10
Investeer in 401K Stap 10

Stap 2. Vraag 401(k) managementadvies aan via je werkgever

Als u via uw werkgever in een 401 (k) -plan investeert, heeft u waarschijnlijk tegen een kleine vergoeding toegang tot managementdiensten of een door de werkgever gesponsorde financiële planner. Neem contact op met de beheerservice en ontdek welk 401(k) beleggingsadvies zij u kunnen geven. Investeren in een 401(k) is een complex, tijdrovend proces. Als u relatief nieuw bent op het gebied van vermogensbeheer en beleggen, is er niets mis met het vragen om hulp!

De vergoeding voor het werken met managementdiensten kost meestal ongeveer 1% van uw totale salaris

Investeer in 401K Stap 11
Investeer in 401K Stap 11

Stap 3. Werk met uw eigen financiële planner voor persoonlijke service

Werken met een beleggingsspecialist via uw werkplek is handig, maar zij kennen misschien niet de ins en outs van uw persoonlijke financiële situatie. Dan kan een persoonlijke financiële planner handig zijn! Een professionele financiële planner kan uw spaardoelen, de hoeveelheid tijd tot uw pensionering en uw inkomen beoordelen en kan u helpen uw 401 (k) -investeringen op te nemen in uw algehele pensioenportefeuille.

  • Voordat u met een financiële planner werkt, moet u ervoor zorgen dat deze op vergoedingen is gebaseerd in plaats van op commissie. Dit betekent dat u ze rechtstreeks betaalt en dat ze geen commissie ontvangen op uw beleggingsinkomsten.
  • Overweeg een financieel adviseur te zoeken die gespecialiseerd is in zelfgestuurde pensioenplannen. Dat betekent dat je de mogelijkheid hebt om te investeren in alternatieve activa, zoals onroerend goed, edele metalen en cryptocurrency.
Investeer in 401K Stap 12
Investeer in 401K Stap 12

Stap 4. Vertrouw niet alleen op een 401 (k) -account om uw pensioen te financieren

Hoewel 401 (k) s een geweldig type pensioenrekening zijn, zijn ze niet de enige optie die voor u beschikbaar is! Door een royale hoeveelheid geld op uw spaarrekening, verschillende CD-rekeningen en niet-401 (k) pensioenrekeningen te houden die via uw werkgever worden aangeboden, kunt u uw totale mix van pensioenrekeningen diversifiëren. Door pensioengeld te beleggen in niet-401(k)-rekeningen, houdt u ook meer van uw financiën liquide, wat betekent dat u ze kunt gebruiken wanneer u maar wilt, zonder boete.

401 (k) -plannen zullen u straffen voor het opnemen van geld voordat u 59 en een half jaar oud bent. Als u al uw spaargeld op een 401 (k) -rekening zou zetten en vervolgens een medisch noodgeval zou ervaren, zou u een boete van 10% krijgen als u probeert om voortijdig geld van de 401 (k) op te nemen

Video - Door deze service te gebruiken, kan bepaalde informatie worden gedeeld met YouTube

Tips

  • Behandel uw 401 (k) -account nooit als een spaarrekening, tenzij u een financiële noodsituatie doormaakt. Hoewel het opnemen van geld van de 401 (k) als "gratis geld" kan aanvoelen, heeft het een negatief effect op uw pensioentijdlijn en kan het uw investeringen maanden terugzetten!
  • Houd er rekening mee dat u belasting moet betalen over het geld op uw 401(k)-account wanneer u geld opneemt. Dus zelfs als je $ 1 miljoen hebt gespaard, kun je merken dat je minder dan twee derde daarvan hebt als je het geld eenmaal hebt opgenomen.
  • Vergeet niet om uw 401 (k) om te draaien wanneer u van baan verandert. U wilt uw 401 (k) niet verzilveren voordat u met pensioen gaat, omdat dit gepaard gaat met boetes en belastingen. Zodra u in aanmerking komt voor een 401 (k) -programma bij uw nieuwe baan, kunt u uw bestaande geld in uw nieuwe plan opnemen.
  • Spaar zoveel als uw budget toelaat als uw 401 (k) de enige manier is waarop u spaart voor uw pensioen. Financiële planners raden aan om ten minste 10 procent van uw salaris bij te dragen aan uw 401 (k).

Aanbevolen: