Een persoonlijk financieel plan schrijven (met afbeeldingen)

Inhoudsopgave:

Een persoonlijk financieel plan schrijven (met afbeeldingen)
Een persoonlijk financieel plan schrijven (met afbeeldingen)

Video: Een persoonlijk financieel plan schrijven (met afbeeldingen)

Video: Een persoonlijk financieel plan schrijven (met afbeeldingen)
Video: Maak een financieel plan en kijk of je financiering nodig hebt (stap 3) | Een eigen bedrijf starten 2024, Maart
Anonim

Financiële plannen zijn geschreven, georganiseerde strategieën om de financiële gezondheid te behouden en financiële doelen te bereiken. Het ontwikkelen van een persoonlijk financieel plan stelt u niet alleen in staat uw financiële situatie onder controle te houden, maar kan ook uw kwaliteit van leven verbeteren door de onzekerheid die u voelt over geldgerelateerde problemen en toekomstige behoeften te verminderen. Hoewel u ervoor kunt kiezen om een professionele financiële planner in dienst te nemen, is het ontwikkelen van uw eigen financiële plan een perfect haalbare praktijk. De meeste experts op het gebied van financiële planning raden aan om een zesdelige procedure te volgen om een robuust plan voor de toekomst van uw financiën te ontwikkelen.

Stappen

Deel 1 van 6: Bepaal uw huidige financiële situatie

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 1
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 1

Stap 1. Maak een lijst van uw huidige activa en passiva

Activa zijn dingen die u bezit en die waarde hebben, terwijl passiva de waarde zijn van de dingen die u verschuldigd bent.

  • Activa kunnen geldmiddelen of kasequivalenten omvatten, zoals betaal- en spaarrekeningen; persoonlijke eigendommen, waaronder overwaarde in een woning en/of een auto; en belegd vermogen, waaronder aandelen, obligaties en pensioenen.
  • Verplichtingen kunnen lopende rekeningen en schulden omvatten, zoals autoleningen, woningkredieten, medische schulden, creditcardschulden of studieleningen. Zie Hoe u uit de schulden kunt komen.
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 2
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 2

Stap 2. Bereken uw huidige vermogenssaldo

Tel uw activa bij elkaar op en trek vervolgens uw totale verplichtingen van dit cijfer af. Het resulterende getal is uw huidige vermogen. Uw huidige vermogenssaldo is het startpunt voor uw persoonlijke financiële plan.

Een positief vermogen betekent dat u meer bezittingen dan schulden heeft, een negatief vermogen betekent het tegenovergestelde

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 3
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 3

Stap 3. Organiseer uw financiële administratie

Maak een archiveringssysteem van uw belastingaangiften, bankrekeningafschriften, verzekeringspolisinformatie, contracten, ontvangstbewijzen, testamenten, akten, titels, rekeningen, investeringsplanafschriften, pensioenrekeningafschriften, loonstrookjes, personeelsbeloningen, hypotheken en elk ander type van document dat betrekking heeft op uw financiële leven.

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 4
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 4

Stap 4. Volg uw inkomsten en uitgaven, of kasstromen

Als u dit doet, kunt u nauwkeuriger bestuderen hoe u uw geld momenteel uitgeeft - de gewoonten die hebben geleid tot uw huidige vermogen.

Deel 2 van 6: Ontwikkel uw financiële doelen

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 5
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 5

Stap 1. Stel doelen voor de korte, middellange en lange termijn

Persoonlijke financiële planning draait om doelen. Bedenk hoe u wilt dat uw levensstijl er in het heden, de nabije toekomst en de verre toekomst uit zal zien, en maak vervolgens een schets van uw doelen die alomvattend genoeg is om elk facet van uw leven te bestrijken:

Het kan zijn dat uw korte-, middellange- en langetermijndoelen op elkaar voortbouwen - bijvoorbeeld $ 100 per maand besparen voor een huisfonds kan leiden tot uw langetermijndoel om een huis te kopen

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 6
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 6

Stap 1. Gebruik een "SMART" proces voor het stellen van doelen

Zorg ervoor dat je doelen zijn Specifiek, Meetbaar, haalbaar, Belonend, en Op tijd gebaseerd. Als u dit doet, zorgt u ervoor dat uw doelen voorbij de "droom"-fase komen en daadwerkelijk worden geïmplementeerd.

  • Specifiek doelen zijn doelen die duidelijk kunnen worden geformuleerd. Een vaag doel als "financieel onafhankelijk zijn" maakt het onmogelijk om te slagen of te falen. Zorg voor een beknopt en nauwkeurig doel dat u kunt omzetten in een korte verklaring.
  • Meetbaar doelen hebben een kwantitatieve dimensie, zoals "Haal mijn kredietscore op 750" of "Heb $ 12, 000 aan noodbesparingen". Zonder een waarde toe te kennen aan een doel, is het ook moeilijk om te weten of je vooruitgang boekt.
  • haalbaar doelen zijn gebaseerd op de realiteit. Stel geen doel dat u niet realistisch kunt bereiken: dit zal u alleen maar ontmoedigen om een plan te hebben.
  • Belonend (ook gekend als Relevant) doelen voelen goed als je ze eenmaal bereikt hebt. Er moet een positieve feedbacklus zijn waarbij je een doel afmaakt en dan meer wilt afmaken.
  • Op tijd gebaseerd doelen hebben geen open einde, maar hebben deadlines en mijlpalen waar je kunt falen of slagen. Onthoud dat plannen niet in steen gebeiteld zijn en dat ze kunnen veranderen als je nieuwe informatie hebt: als je faalt bij een bepaalde mijlpaal op weg naar een doel, pas die verwachting dan aan en geef er een nieuwe deadline aan.
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 7
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 7

Stap 2. Denk na over uw financiële waarden

Hoe denk je over geld, en waarom? Waarom is geld belangrijk voor je? Het beantwoorden van deze vragen helpt u bij het formuleren van uw financiële doelen. U zult bijvoorbeeld merken dat geld belangrijk voor u is omdat u tijd en middelen wilt hebben om uw droom van internationaal reizen na te jagen. Als u dit over uzelf weet, kunt u uw doelen ontwikkelen en prioriteiten stellen.

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 8
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 8

Stap 3. Betrek je familie bij het gesprek

Als je een partner of een gezin hebt, maak dan van je 'persoonlijke' financiële plan een 'gezinsplan'. Als u dit doet, zorgt u ervoor dat u uw waarden en doelen met elkaar deelt en financiële beslissingen neemt met deze gedeelde ideeën in gedachten.

  • Het kan zijn dat uw prioriteiten verschillen. Voer een zorgvuldige discussie om overeenstemming te bereiken over compromissen die u beiden zullen helpen om u op uw gemak te voelen met uw financiële toekomst.
  • Erken dat sommige mensen meer financieel ingesteld zijn dan anderen. Bepaal wie verantwoordelijk is voor een huishoudbudget, of overweeg manieren om te voorzien in de behoefte van elke partner om enige mate van controle te voelen.
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 9
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 9

Stap 4. Overweeg al uw doelen, zelfs als sommige minder 'financieel' lijken dan andere

Een doel om bijvoorbeeld door Europa te backpacken lijkt in eerste instantie misschien niet financieel, maar je zult middelen moeten verwerven om zo'n reis mogelijk te maken.

  • Intellectuele doelen kunnen zijn: het bevorderen van uw opleiding, deelnemen aan leiderschapsretraites, uw kinderen naar de universiteit sturen en seminars bijwonen.
  • Denk goed na over de manieren waarop u van plan bent inkomsten te genereren, of dit nu gaat om doorzetten of doorgroeien in uw huidige werk of om helemaal van loopbaan te veranderen.
  • Lifestyle-doelen omvatten de dingen die u doet voor uw plezier en amusement, evenals de dingen die u nodig acht voor de kwaliteit van leven waarnaar u streeft.
  • Woondoelen kunnen zijn: huren, kopen van een huis of verhuizen.
  • Denk na over de levensstijl die u wilt als u met pensioen gaat en stel persoonlijke financiële planningsdoelen vast die zorgen voor een pensioen dat aan uw normen voldoet.

Deel 3 van 6: Alternatieve manieren van handelen identificeren

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 10
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 10

Stap 1. Bestudeer de opties die voor u beschikbaar zijn om uw financiële doelen te bereiken

Over het algemeen vallen uw opties uiteen in twee categorieën: bestaande bronnen op nieuwe manieren gebruiken of nieuwe inkomsten genereren. Overweeg voor elk doel of u:

  • Ga door met dezelfde gang van zaken.
  • Breid je huidige situatie uit.
  • Verander je huidige situatie.
  • Neem een nieuwe handelwijze.
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 11
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 11

Stap 2. Onthoud dat hetzelfde doel op verschillende manieren kan worden bereikt

Als u bijvoorbeeld geld wilt besparen voor die backpackreis naar Europa, kunt u uw coffeeshopstops vervangen door zelf gezette koffie en $ 20 per week besparen. U kunt ook een middag per week kinderopvang voor een vriend(in) bieden en uw verdiensten gebruiken voor de reis.

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 12
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 12

Stap 3. Bepaal of het ene doel een ander doel zal beïnvloeden

Naast het identificeren van alternatieve manieren van handelen binnen uw financiële doelen, moet u overwegen hoe uw doelen op elkaar inwerken. U kunt reizen bijvoorbeeld als een 'levensstijl'-doel beschouwen, maar realiseer u na zorgvuldige afweging dat het nastreven van het educatieve doel van het studeren van een vreemde taal u in staat zal stellen goedkoper te reizen - of zelfs een carrière na te streven als vertaler of zakenman die in een vreemde taal werkt. land.

Deel 4 van 6: Evalueer uw alternatieven

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 13
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 13

Stap 1. Selecteer welke strategieën u gaat gebruiken om uw financiële plan te voltooien

Houd rekening met uw levenssituatie, persoonlijke waarden en huidige economische omstandigheden.

  • Overweeg hoe u denkt over waar u momenteel financieel staat versus waar uw doelen u zouden brengen in elk van de categorieën die u hebt overwogen. Zie je bepaalde tekortkomingen op een bepaald gebied? Misschien moet u speciale aandacht besteden aan dit gebied.
  • Blijf praktisch. Stapsgewijze plannen zullen u naar uw doelen brengen zonder dat u zich gefrustreerd of verslagen voelt door de reikwijdte van uw agenda.
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 14
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 14

Stap 2. Onthoud dat alle keuzes alternatieve kosten met zich meebrengen

Een opportuniteitskost is wat je opgeeft als je een keuze maakt. Sparen voor die backpacktrip door koffieshopbezoeken op te geven, kan het opofferen van tijd, planning en het gesprek met je favoriete barista zijn.

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 15
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 15

Stap 3. Onderzoek mogelijke beslissingen als een wetenschapper

Verzamel zoveel mogelijk onderzoek en evalueer uw gegevens zorgvuldig. Als u bijvoorbeeld een investering overweegt, moet u speciale aandacht besteden aan de correlatie tussen risico en opbrengst - hoe riskant is de investering en hoeveel beloning krijgt u als deze succesvol is? Zijn de voordelen de risico's waard? DESKUNDIGE TIP

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian is a Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and the Founder of ACap Advisors & Accountants, a boutique wealth management and full-service accounting firm based in Los Angeles, California. With over 26 years of experience in the financial industry, Ara founded ACap Asset Management in 2009. He has previously worked with the Federal Reserve Bank of San Francisco, the U. S. Department of the Treasury, and the Ministry of Finance and Economy in the Republic of Armenia. Ara has a BS in Accounting and Finance from San Francisco State University, is a Commissioned Bank Examiner through the Federal Reserve Board of Governors, holds the Chartered Financial Analyst designation, is a Certified Financial Planner™ practitioner, has a Certified Public Accountant license, is an Enrolled Agent, and holds the Series 65 license.

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant

Our Expert Agrees:

Evaluating risk is very important for financial planning. Ask yourself if a risky purchase's potential benefits are greater than the costs. You should do this for all financial decisions, from going out to eat for dinner to investing in the stock market.

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 16
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 16

Stap 4. Erken dat onzekerheid altijd deel zal uitmaken van het plaatje

Zelfs als u uw onderzoek zorgvuldig hebt voltooid, kunnen de parameters van uw situatie veranderen. De economie kan inzakken, waardoor de investeringsproblemen afnemen. De nieuwe baan die u kiest, kan u persoonlijk of professioneel ontevreden maken. Doe je best en onthoud dat je de mogelijkheid behoudt om je beslissingen later aan te passen.

Deel 5 van 6: Maak en implementeer uw financieel actieplan

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 17
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 17

Stap 1. Kijk naar het grote geheel

Nu je doelen hebt ontwikkeld, alternatieven hebt geïdentificeerd en die alternatieven hebt geëvalueerd, kun je een lijst maken van de strategieën die je hebt geïdentificeerd. Denk na over uw huidige situatie en begin dan na te denken over welke doelen het meest realistisch zijn.

  • Houd rekening met uw huidige vermogenssaldo. Als uw verplichtingen uw huidige nettoactiva benaderen of overtreffen, wilt u stappen ondernemen om die verhouding te wijzigen.
  • Hoewel u ervoor kunt kiezen om u te concentreren op het ontwikkelen van uw nettovermogen, moet u niet vergeten dat het afbetalen van schulden een geweldige investering kan zijn. Door rentelasten kunnen zelfs schamele schulden in de loop van de tijd overweldigend worden. Door nu wat middelen toe te wijzen aan schuldvermindering, kan worden voorkomen dat zich later ernstige problemen ontwikkelen.
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 18
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 18

Stap 2. Bepaal welke doelen je nu gaat nastreven

Streef naar een evenwichtige benadering van korte-, middellange- en langetermijndoelen waarmee u een paar maanden en een paar jaar later kunt plannen.

  • Focus op incrementele groei. Door dit te doen, maakt u een routekaart die u naar uw doelen leidt.
  • Wees realistisch. Je zult niet alle geweldige strategieën die je hebt geëvalueerd in één keer kunnen toepassen, maar het selecteren van een uitgebalanceerde reeks doelen zal je helpen de doelen te bereiken die je kiest en groeien naar een punt waarop je aanvullende projecten kunt aannemen.
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 19
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 19

Stap 3. Ontwikkel een budget waarin uw financiële planningsdoelen zijn opgenomen

U kent uw netto activa en passiva al uit uw analyse van uw huidige vermogenssaldo; zet deze in een kader dat de beslissingen die je hebt genomen omvat. Houd jezelf dan verantwoordelijk voor deze beslissingen. Als je hebt toegezegd $ 80 per maand minder uit te geven aan koffie en dat geld op een spaarrekening te zetten, noteer dat dan in je budget.

Doelen zoals het verkrijgen van een nieuwe baan passen misschien niet netjes in een budget, maar moeten op een gemakkelijk te vinden locatie worden vermeld als onderdeel van uw werkende financiële plan

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 20
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 20

Stap 4. Overweeg een professionele financieel adviseur in te huren

U bent weliswaar volledig in staat om financiële beslissingen te nemen, maar een professionele adviseur heeft het voordeel dat hij zich emotioneel losmaakt van uw financiële situatie.

Deel 6 van 6: Beoordeel en herzie uw financiële plan

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 21
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 21

Stap 1. Zie uw financieel plan als een werkdocument

Persoonlijke financiële planning is een proces. Het leven verandert en u zult uw plan in de loop van de tijd moeten bijwerken als uw omstandigheden en doelen veranderen.

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 22
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 22

Stap 2. Plan om uw financiële doelen regelmatig te herzien

Als je merkt dat je levensomstandigheden snel veranderen (bijvoorbeeld als student), kun je ervoor kiezen om deze doelen elke 6 maanden te herzien. Als uw leven de neiging heeft om stabieler te zijn (bijvoorbeeld als een lege nester voor volwassenen), kunt u een jaarlijkse evaluatie plannen.

Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 23
Schrijf een persoonlijk financieel plan Stap 23

Stap 3. Bespreek uw persoonlijk financieel plan met uw partner

Als je al een toegewijde relatie hebt, heb je hopelijk dit proces als koppel gevolgd. Bij het aangaan van een relatieverbintenis moeten financiële discussies deel uitmaken van het gesprek over uw waarden, doelen en plannen om die doelen te bereiken.

Tips

  • Koop persoonlijke financiële planningssoftware voor geautomatiseerde hulp bij het organiseren en schrijven van uw financieel plan.
  • Vraag advies aan een professionele financiële planner als u hulp nodig heeft bij het kiezen tussen verschillende beleggingsvehikels.
  • Leer jezelf. Lees boeken, krantenartikelen, financiële tijdschriften en webtijdschriften die zich richten op financiën en economie. Bekijk het nieuws en spreek met mensen die ervaring hebben met persoonlijke financiële planning. Hoe meer u weet over financiële zaken, hoe beter u in staat zult zijn om plannen te maken voor uw toekomstige financiële welzijn.

Aanbevolen: